Afores ¿Cómo funcionan?

Afores ¿Cómo funcionan?

Las afores mejor calificadas según la CONSAR en 2021

Las Afores son Instituciones financieras que administran las cuentas de ahorro para el retiro en nombre del trabajador y dichas instituciones son reguladas por la CONSAR (Comisiona Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro) dicha cuenta funciona de la siguiente manera: cada empleado registrado ante el IMSS o ISSSTE, tiene derecho  a una cuenta individual  en una Institución Financiera, que se dedique  exclusivamente  a la administración de los recursos, en esas cuentas se depositan sus  aportaciones  junto con  las que realice el patrón y el gobierno y de esta manera se crea un fondo  durante los años que un individuo se encuentre laborando subordinadamente, dichos recursos son invertidos son sub depositados en SIEFORES ( Sociedad  de inversión de fondos para el retiro) en fondos de inversiones de bajo riesgo y ciertos rendimientos que se basan de acuerdo en la edad y la expectativa de vida laboral.

La llamada generación “millenial” en la actualidad se encuentran entre los 21 y 37 años de edad aproximadamente y el tema de las afores es muy distinto al de nuestros padres, pues las prestaciones con las que hoy se cuenta son menores y hay más probabilidades de no contar con una pensión digna para la vejez.

Por ello la elección de una afore, no es una elección que debería tomarse a la ligera, pues en esa cuenta se encontrará parte del futuro de cada persona.

Para poder tomar una mejor decisión antes de sumarte a alguna AFORE, es importante considerar tres aspectos: los rendimientos que vas a ganar, las comisiones que va a cobrarte y los servicios adicionales que te ofrezca; El rendimiento neto, es el promedio a corto, mediano y largo plazo que ofrece una SIEFORE por arriba de costo de una renta vitalicia, incluye la deducción las comisiones cobradas por a la administración de los recursos y para esto la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el retiro, cada mes presenta un análisis de diferentes administradoras para determinar cuál ofrece mejores rendimientos. En la actualidad hay 10 SIEFORES en las que se invierten los recursos de acuerdo a la fecha de nacimiento de cada persona, entre más joven seamos, los recursos que se invierten a largo plazo con mayor riesgo generan mejores rendimientos, por otro lado, mientras más nos acerquemos a la edad de nuestra jubilación, los fondos se invertirán en activos que son más seguros como por ejemplo los CETES.

El ahorro es una práctica que se debe ejercer para garantizar un futuro financiero sano

En este esquema de inversión que se maneja en la actualidad, la tasa de reemplazo (porcentaje de su salario en los últimos años de vida laboral) es de 31.7%, es decir si gana en promedio $10,000 pesos, se recibirá en promedio una pensión de $3,170 pesos, de ahí la importancia de hacer aportaciones voluntarias a nuestras AFORES. 

La CONSAR en su página web, detallo que las 10 afores mejor calificadas en 2020 recibieron 35. 3 millones de solicitudes de servicios en 2020, que fue un 8.9% más, respecto al 2019, por otro lado, también informa en promedio a corto, mediano y largo plazo de los rendimientos de cada AFORE que a continuación te presentamos:

Rendimiento Neto
Siefore básica 90-94

AFORERENDIMIENTO NETO
Profuturo7.13%
Sura6.02%
Coppel5.99%
XXI Banorte5.69%
Principal5.63%
Citibanamex5.56%
Azteca5.48%
Inbursa5.37%
Pensión ISSSTE5.35%
Invercap4.48%
Promedio Simple5.67%
Promedio Ponderado5.80%

Rendimiento Neto
A partir de 1995

AFORERENDIMIENTO NETO
Profuturo7.13%
Coppel5.96%
Sura5.96%
Principal5.53%
XXI Banorte5.50%
Azteca5.42%
Pensión ISSSTE5.37%
Citibanamex5.34%
Inbursa5.31%
Invercap4.21%
Promedio Simple5.57%
Promedio Ponderado5.74%

Hoy los milleinials atravesamos una etapa de transición muy diferente a la de nuestros padres y de grandes retos, por eso es importante que antes de cumplir 30 años tengamos bien definida una AFORE y sobre todo hacer aportaciones voluntarias para asegurar un mejor mañana.

Berenice Feria
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