Anticrético: La tercera forma de vivienda de los bolivianos

Anticrético: La tercera forma de vivienda de los bolivianos

¿Te imaginas pagar por vivir en una casa unos años y que después de ese tiempo se te devuelva el total de la inversión?

Esto es posible en Bolivia, y es una práctica bastante común entre los bolivianos, además de estar amparada por la ley, al ser regulada, un sistema que aporta liquidez sin costos a corto plazo para el arrendador.

El anticrético es básicamente una suerte de alquiler por un periodo determinado de años, generalmente entre 1 a 5 años, dentro de los cuales se puede hacer uso y disfrute de un bien inmueble, ya sea una casa o un departamento, sin embargo, en este caso, la suma de dinero que es entregada previa a la entrega del bien inmueble, debe ser devuelta en su totalidad al finalizar el contrato de anticrético, en orden de que se devuelva el bien inmueble.

Normalmente este se da en escenarios que las personas tienen bienes inmuebles los cuales podrían generar un retorno, pero al mismo tiempo una necesidad importante de liquidez o de una cantidad elevada de dinero inmediata que podría necesitar por ejemplo para componer un capital de inversión, sin embargo con un costo de oportunidad mucho menor al de un préstamo bancario, ya que por un lado no se tendrían los rezagos institucionales en términos de la tramitación de un crédito ni el pago de intereses del mismo.

Ahora bien el arrendador debe asegurarse de tener el dinero suficiente al momento de la finalización del contrato o se reciben sanciones por el incumplimiento e incluso podría perder el bien, también se da el caso de que al finalizar el periodo el arrendatario ofrece la compra del bien inmueble al dueño, aumentando una cantidad de dinero, este pagaría el valor de venta de la casa menos la cantidad pagada anticipadamente por concepto del anticrético, ya que este se quedaría con el arrendador, es decir ya no devolvería en dinero del anticrético y recibiría el faltante para consolidar la venta.

En Bolivia el valor de los anticréticos varía de acuerdo al valor de los inmuebles en cada Estado del país, siendo la ciudad de Cochabamba, la ciudad en la cual los bienes inmuebles están valuados con un mayor precio, sin embargo, en promedio el precio por metro cuadrado para la venta de casas dentro de la zona urbana, en las 3 ciudades más grandes del país (Santa Cruz, La Paz y Cochabamba) es aproximadamente de 7,500 Bs (1091.6 USD). 

Bajo esta línea es que un anticrético de una casa o un departamento, dependiendo del número de habitaciones, metro cuadrado y ubicación, puede variar entre 15,000 y 90,000 dólares, dentro del territorio boliviano, este método de vivienda está ocupado por aproximadamente el 10% de los hogares hasta el año 2019, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Cabe recalcar que el acreedor del inmueble debe cumplir con las obligaciones tributarias anuales del mismo si es que no se acordó de otra manera en el contrato, durante el tiempo que esté en vigencia dicho contrato de anticrético, según la legislación boliviana.

En mi caso, tuve la experiencia grata de vivir por medio de este anticrético, muy cómodamente en una casa por 3 años, la cual, al finalizar el plazo establecido, se negoció la compra de la vivienda a partir de un monto remanente que faltaba a partir del monto que correspondía a lo pagado por el anticrético, 3 años atrás.

Para contextualizar, se trataba de una casa en la periferia urbana de la ciudad de Cochabamba, una casa de 400 metros cuadrados de extensión y 250 metros cuadrados de construcción de la estructura como tal, una casa de 5 habitaciones, estudio, cocina, comedor, living, garage para 2 vehículos, jardín, parrillero e incluso un departamento pequeño independiente al otro lado del jardín, en este sentido el valor del anticrético de la casa fue 80,000 USD por el plazo de 3 años, equivalente aproximadamente al 20% del valor de la casa, pudiendo hacer pleno uso de ella.

Al finalizar el plazo del contrato de anticresis, este fue sustituido por uno nuevo de compra, realizándose el pago correspondiente, esta es una practica muy común en Bolivia, la compra del inmueble una vez que fenece el contrato, ya sea porque en un inicio el arrendatario no tenía la liquidez necesaria para comprar el inmueble, o el arrendador no tenía la intención de venderlo en un inicio, o finalmente el caso de que el arrendador encuentre dificultades en términos de liquidez para devolver el importe pagado por el anticrético.

Debido a la crisis sanitaria el Instituto Nacional de Estadística  estima que se de un crecimiento de la oferta de anticrético de un 20% aproximadamente y por ende los precios de los mismos se depriman, no solo porque ya se provee que la población necesita y necesite aún más liquidez a medida que el virus se mantiene presente en el país e incluso después de la etapa de vacunación, sin embargo que esta sea adversa al riesgo de perder el bien, además del hecho de que por la misma falta de liquidez de parte de la demanda, vender una casa o departamento en las condiciones de la economía boliviana, se está tornando cada vez más difícil, entonces estos inmuebles pasen al mercado del anticrético.

Nuevas modalidades de renta o adquisición de viviendas se van consolidando como una excelente opción en Bolivia

En la siguiente tabla se muestra el valor promedio de contratos anticrético para departamentos y casas en el eje troncal de Bolivia, valuado en dólares americanos.

AnticréticoSanta CruzCochabambaLa Paz
Departamento 3 habitaciones
140 metros cuadrados
40,000 USD45,000 USD50,000 USD
Casa3 habitaciones
250 metros cuadrados
50,000 USD55,000 USD65,000 USD

Finalmente cabe recalcar algunos hechos relevantes de la comparación entre ciudades, si bien la ciudad considerada “más costosa” para vivir en Bolivia en términos de precios de luz, agua, internet, alimentos de la cesta del hogar es Santa Cruz, es la ciudad en la que los inmuebles están valuados en promedio más baratos que Cochabamba y La Paz, a su vez Cochabamba se encuentra en el medio en términos de precio, sin embargo un hecho relevante es que a nivel de datos, la diferencia entre el precio de un departamento y una casa en anticrético es cada vez más estrecha, es una característica de los datos de la ciudad, para terminar la ciudad de La Paz es la ciudad considerada más “cara” en promedio, en cuestión de inmuebles sin embargo la relación de los datos muestran mayor variabilidad de precios que en las otras ciudades.

María Laura Torrico Ramos
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