Bola de nieve técnica usada para salir de deudas

Bola de nieve técnica usada para salir de deudas

Tener una deuda no es malo, ya que bien administrada, pueden ayudarnos para acceder a bienes más fácilmente, como una vivienda o un negocio. 

¿Tienes deudas? No te preocupes, no estás solo, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera del 2018, 6 de cada 10 personas adultas cuentan con algún crédito formal, sin embargo, solo el 35 % de las personas llevan un presupuesto y el 58 % de ellas lo hacen mentalmente. 

¿Tener deudas es malo? No, no es malo ya que bien administradas, pueden ayudarnos para acceder a bienes con algunas facilidades, como por ejemplo adquirir una vivienda, o un inclusive poner un negocio y recurrir al banco para solicitar un préstamo. Lo que sí es importante considerar antes de acceder a un crédito es que tú conozcas tu capacidad de pago y para que puedas ir pagándolo sin ningún problema.

El pago de los créditos debe de realizarse de la siguiente manera, primero hay que considerar lo siguiente, el porcentaje que podemos destinar mensualmente al pago de nuestros créditos no debe ser mayor al 35% del ingreso personal o familiar descontando los gastos fijos o gastos que mes con mes es necesario realizar, como el pago de la renta o mantenimiento, la luz, el agua, colegiaturas, la despensa, pago de créditos, etc. Por ejemplo, para una persona que gana $ 30,000 pesos y tiene gastos fijos de $ 10,000, su capacidad de endeudamiento es de $7,000 pesos ($30,000-$10,000=$20,000*0.35). Si esta persona gasta mas de esta cantidad en automático empezara a crear una deuda mayor  y después no tendrá como pagarla y se volverá una situación impagable.

Una técnica que se ha vuelto popular para poder ayudarte a pagar deudas es llamada Bola de Nieve. Es un método que puede funcionar para todo tipo de deudas, pero sí es importante que se apegue uno al orden y la disciplina.

¿Cómo funciona la Técnica de Nieve?

  1. Empieza a realizar una lista de todas tus deudas e incluye el monto que debes en cada una, el interés que pagas al mes y el pago mínimo mensual que tienes que dar para cada una. Puedes hacerlo en una hoja de cálculo en computadora o en una libreta. 
Concepto de DeudaTasa de InterésPago MínimoPago para no Generar InterésCantidad Total de la Deuda
Tarjeta BBVA45%$950$18,500$18,500
Tarjeta Oro52%$1,100$12,600$12,600
Tarjeta Liverpool45.05%$750$6,500$6,500
Préstamo Bancario60%$5,000$45,000
Prestamo familia0$500$25,000
  1. Una vez que tengas estos datos suma el monto total de todas tus deudas¡No te asustes! Es importante saber dónde estás parado realmente y que lo puedes pagar y cómo lo puedes pagar.

Lo importante es sanear las finanzas personales y familiares y este tipo ayuda a lograr tu objetivo

  1. Ordena tus deudas. Registra tus deudas en el orden siguiente de prioridad, primero van las que te están afectando a tus necesidades básicas como: renta o hipoteca de casa, luz, agua, etc. En la siguiente posición coloca los préstamos más costosos, los podrás identificar ya que tienen la tasa de interés más elevada y las siguientes deudas ordénalas del monto menor de deuda al mayor.
Concepto de DeudaTasa de InterésPago MínimoPago para no Generar InterésCantidad Total de la Deuda
Préstamo Bancario56.5%$5,000$45,00
Tarjeta Oro52%$1,100$12,600$12,600
Tarjeta BBVA45%$950$18,500$18,500
Prestamo familia0$500$25,000
Tarjeta Liverpool 45.05%$750$6,500$6,500
  1. Comienza por una deudaTodas tus deudas las vas a pagar con ayuda de este método. Se sugiere  pagar en todos los casos el pago mínimo, con excepción de la deuda que has puesto en primer lugar, en ella paga un poco más del mínimo, lo más que puedas. Hazlo de esta forma hasta que termines de pagar la deuda, trata de pagar de manera quincenal y eso también te puede ayudar mucho más.  Para ti será muy reconfortante ver cómo el monto total que debes se va reduciendo y en breve esta deuda quedará eliminada.
  2. Vamos por la siguienteUna vez que terminaste de pagar tu primera deuda pagando en ella más del mínimo y el mínimo en todas las demás, vamos por la segunda. ¿Cómo la vas a pagar? El monto que estabas pagando de tu primera deuda o sea todo, se debe destinar a la segunda. Así la segunda la pagarás en mucho menos tiempo y en el resto de deudas seguirás pagando el mínimo.
  1. El monto que tienes crece como una bola de nieve. Ya que pagaste la primera y la segunda deuda, es importante destinar los montos que destinaban a ellas a tu tercera deuda, en caso de que la tuvieras, y en el resto seguirás pagando el mínimo. Sigue estos pasos hasta estar libre de deudas. Como puedes ver, a medida que vas liquidando tus deudas de mayor prioridad contarás con mayores recursos para pagar tus deudas subsecuentes.

Con todo lo que acabamos de revisar podemos concluir que este método nos ayuda a liquidar lo más rápido posible el préstamo más pequeño que se tenga. Una vez que haya pagado esa deuda, podrá destinar el dinero que usaba para ese pago para la siguiente deuda más pequeña. Lo ideal es  que este proceso continuará hasta que liquide todas las cuentas. A medida que destine el dinero que usaba para el pago del saldo más bajo al siguiente de su lista, el monto aumentará más y más, como una «bola de nieve», y se acelerará el ritmo en el que se reduce la deuda.


Juan Manuel Orozco Franco



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