Turismo e intercambio de divisas

Turismo e intercambio de divisas

El turismo es una de las actividades humanas más anheladas, esperadas y planeadas sin importar la edad. Para quienes acostumbran algún tipo de ritual de año nuevo, entrar y salir de casa con las maletas después de las doce campanadas, para atraer la energía que permita cumplir ese objetivo, es algo que no puede faltar. 

Ese puede ser el comienzo de una serie de actividades que permitan el cumplimiento de ese sueño, después de elegir un destino con base en los días y fecha que tendrás disponible y elaborar un presupuesto y plan de ahorro de ser necesario. 

Dependiendo del destino seleccionado, necesitarás sólo moneda nacional o bien, deberás comenzar a calcular cuánto cuestan tus vacaciones si las pagas ahora o si las pagas en unos meses cuando se trata de una moneda extranjera. Cuando eres un turista y tienes que pagar en efectivo las entradas a un museo, la tarifa de un guía turístico, los souvenirs que llevas a tus amigos y familiares, y por supuesto las propinas (propinas por todos lados, concepto que casi nunca se considera y suele ser, al final del viaje, un monto importante), entre otros, entonces el cambio de divisas con seguridad tendrá un “costo” más elevado del que tiene realizar una transacción electrónica. 

Un conocido me platicó de su viaje en familia más reciente (sep-2021) a la Riviera Maya, uno de los destinos turísticos preferidos a nivel internacional. Ya que prefiere estar preparado y aprovechar los precios por pago anticipados que en ocasiones y en apariencia se trata de una oferta que se debe aprovechar en el momento, decidió concretar el pago del paquete (avión, hotel, comidas) desde principios del año, con un tipo de cambio aproximado de 21.64 pesos por dólar, y cuando viajó, estaba en 19.84 pesos por dólar, hablamos de una diferencia de 1.79 pesos. Si lo trasladamos a un escenario de 2 mil dólares pagados por una estancia de 5 días para 2 personas, tenemos la siguiente diferencia: 

Pagado en febrero = (2,000 USD) (21.64) = 43,280 MXN

Al tipo de cambio en sep = (2,000 USD) (19.84) = 39,680 MXN

Pérdida/ganancia cambiaria = 3,600 MXN

Claro que no es posible adivinar el tipo de cambio futuro, pero siempre es posible considerar al menos la tendencia, ya sea a la baja o al alza.  Esto requiere de la comprensión de una herramienta llamada análisis técnico, sin dejar de lado el análisis fundamental, pero el objetivo aqui es sensibilizarnos al costo o ahorro que se puede generar al planear unas vacaciones, ya que en un presupuesto familiar, una diferencia de 3,600 pesos puede ser muy importante. 

A continuación una gráfica donde se pueden observar los precios del mercado para el par USDMXN en periodos semanales. 

Imagen: Meta Trader 5, USDMXN (gráfico semanal).

Los promedios que vemos en este gráfico son de precios de mercado, y no es lo mismo el precio del mercado Forex que el precio que tienen los bancos en el pago de tarjetas de débito o crédito, ya que con toda seguridad será más caro si queremos comprar una divisa, y más barato si queremos venderla. 

Los sistemas de pago por su parte, generan ganancias no sólo por las comisiones (las cuales sin duda, paga el consumidor o comprador final), si no por la conversión o compra/venta de divisas. En este caso, suelen ser más caros o desventajosos que los bancos, pero más fácil de usar, lo que supone una ventaja ante los bancos. 

Paypal por ejemplo, cobra en México y otros países latinoamericanos, el 10% del monto de cada transacción; además, a la hora de realizar un pago en moneda extranjera, el tipo de cambio será más alto, así que aquí una recomendación es probar la opción de tomar el tipo de cambio del banco emisor de la tarjeta asociada a la cuenta del monedero electrónico (en este caso Paypal), y verificar el monto final del cargo de tu banco, a fin de comparar y determinar cuál aplicar en futuras compras. 

El manejo de dólares en efectivo es común en zonas de turismo internacional. En su caso, la Riviera Maya, de acuerdo con la SEDETUR de Quintana Roo, albergó entre 2018 y 2019 al 40% del turismo del estado (Ver: Reporte “Indicadores Turísticos Enero – Diciembre 2019, disponible en línea en https://qroo.gob.mx/sedetur). 

Pero manejar efectivo, especialmente moneda extranjera es un asunto de importancia para los gobiernos como para los comerciantes y turistas de cualquier parte, entre otras razones, porque su control está ligado a políticas dirigidas a evitar el lavado de dinero. 

En nuestro país, desde 2010 se tuvo una restricción para que los bancos o instituciones financieras aceptaran dólares en efectivo, incluso hacía algunos años atrás, ya no era posible que una persona física tuviera una cuenta bancaria en dólares, dejando esta posibilidad exclusivamente a las personas morales o empresas y, aquellas empresas cuya localización de actividades principales estuviera en zonas fronterizas (territorio comprendido entre la línea divisoria internacional y la línea paralela ubicada a una distancia de veinte kilómetros hacia el interior del país), estas últimas con la posibilidad de manejar una mayor cantidad de efectivo. 

A finales de 2020, inició un debate de gran envergadura, debido a la propuesta de reforma aprobada por el Senado el 9 de diciembre de 2020, en cual está enfocado en la captación de moneda extranjera en efectivo, lo cual, por un lado beneficia a los participantes del turismo y la migración en México, incluyendo las remesas en efectivo, aspecto fundamental de la balanza de pagos (Ver en Sistema de Información Económica, BANXICO), y por otro lado, de alguna manera lo obliga a añadir el excedente de efectivo a las reservas internacionales, y atenta contra la autonomía del Banco de México según expertos del ámbito económico y financiero. 

Ahora bien, regresemos a los números para mayor comprensión. Como en toda operación comercial, cuánto mayor sea el volumen de un producto o servicio, menor debería ser el precio. Lo mismo aplica en el intercambio de divisas: la brecha o diferencia entre el precio de compra con respecto al precio de venta será mayor, esta diferencia se conoce como spread, y es dónde está la ganancia o pérdida principal en una transacción o cambio de divisas, por más simple que sea. Veamos un ejemplo con una venta de 20 dólares en 4 escenarios:

Considerando que somos turistas, supongamos que cambias (vendí) los 20 usd al comenzar las vacaciones, así que obtienes $440 MXN. En el improbable escenario que el tipo de cambio se mantiene igual el día que te vas, y no necesitas los pesos mexicanos, vendes estos últimos para llevarte a casa tus 20 USD, pero a un precio de 20 pesos por dólar, por lo que obtienes 22 USD, es decir, 2 USD más que cuando llegaste. 

Este escenario de ganancia, al pasarlo a un volumen mayor con un intermediario especializado en intercambio de divisas, sin duda será más rentable. En este sentido, acércate a un bróker de Forex y compara a través de una cuenta de prueba o demo

En el intercambio de divisas, el número de participantes es muy amplio: 

  • Bancos centrales; 
  • Bancos comerciales: al pagar en efectivo en ventanilla o bien por las transacciones que realizas con tus tarjetas de débito o crédito. 
  • Casas de cambio; 
  • Sistema de pago electrónicos: monederos electrónicos o wallets. 
  • Brókers de FOREX;
  • Establecimientos comerciales internacionales; 
  • Traders u operadores que realizan operaciones de compra-venta de divisas 
  • Clientes o compradores finales, turistas, etc. 

Una frase muy común cuando hablamos de intercambio de divisas es que “el mercado FOREX es como un pastel, del cual todos (los participantes) reciben su rebanada”. Es así, por lo que te recomendamos que al planear tus vacaciones, si necesitas pagar en moneda extranjera, consideres los tipos de cambio actuales contra futuros o al menos la tendencia, y la factibilidad de evitar o no las transacciones en efectivo. 

Por último, considera que el intercambio de divisas tiene muchos fines, y comprar y vender en este caso puede ser un medio de generar ganancias utilizando los medios electrónicos, y asesoría adecuados. 

Fernanda López D.
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